自1995年城市农村商业银行登上历史舞台以来，区域性银行经历了一个快速成长和规范发展的时期最近几年来，区域性银行资产增速明显放缓，但得益于地方差异化优势，优质区域性银行的增速和增速仍高于全国性银行

长大后才能领导。

根据时代财经中国银行业协会的相关数据，编制并发布了2022年中国银行业成长能力与引领力榜单根据各银行2021年核心一级资本净额，净利润增长率和不良贷款率下降情况，综合评价非上市银行的成长性本文是时代财经最具成长能力的30家非上市银行

非上市银行在支持地方小微企业，民营企业融资等重点领域发挥着不可替代的作用，是金融机构服务实体经济方案的重要组成部分。

在时代财经最具成长性非上市银行30强榜单中，除恒丰银行和广发银行为全国性股份制银行外，其余银行多为城商行或农商行。

从盈利能力来看，2021年增长最大的30家非上市银行整体经营业绩有所改善除大连银行净利润下滑外，其余银行均实现正增长，其中24家银行净利润同比增速超过10%，四川银行以84.68%的净利润增速居首

从资产规模来看，榜单中的大部分未上市银行都实现了一定程度的资本扩张除廊坊银行外，其他银行核心一级资本净额均有所增长，其中温州银行，深圳农商行和深圳前海微众银行表现较好，2021年核心一级资本净额分别增长41.88%，26.76%和31.89%

在资产质量方面，时代财经最具成长性的30家非上市银行中的银行不良贷款率均控制在3%以下除桂林银行，顺德农商行，广东华兴银行外，2021年上市银行不良贷款率同比下降，整体资产质量逐步改善，抗风险能力进一步增强

具体来看，排名第一的四川银行成立于2020年11月是四川省首家省级法人城市商业银行，注册资本300亿元，居全国城市商业银行之首2021年，四川银行净利润达6.39亿元，同比增长84.68%，不良率从2020年的2.14%降至2021年的1.59%

时代财经指出，四川银行服务成渝双城经济圈建设，在四川有105个营业网点，在成都，凉山，攀枝花，泸州设有分行。

战略布局为扎根深圳，深耕粤东，拓展湾区的深圳农商行位居第二2021年，其核心一级资本净额增长36.76%，净利润增长29.76%截至2022年3月末，深农商行集团总资产突破6000亿元，服务大湾区1000万个人客户和28万家中小微企业客户

深圳农商行作为扎根深圳70年的社区零售银行，零售客户占比超过80%为了更好地服务新市民，今年7月，深圳农商行推出八项措施，全面构建新市民金融服务体系

排名第三的温州银行致力于支持中小企业发展2021年，其核心一级资本净额同比增长41.88%，是前30家未上市银行中核心一级资本净额增速最快的截至2022年6月末，温州银行资产3521亿元，存款总额2406亿元，贷款总额1940亿元

在时代财经最具成长性未上市银行30强榜单中，深圳前海微众银行是唯一一家互联网银行，由腾讯，百业源，立业等多家知名企业发起设立招商银行研报指出，微众银行既没有物理网点，也没有财产担保，通过人脸识别技术和大数据风控进行贷款截至2021年底，拥有有效个人客户3.21亿户，小微企业客户270万户，管理资产超过1.5万亿元

恒丰银行和广发银行是仅有的两家全国性股份制银行，分别排名第7和第14其中，CGB核心一级净资本1867.1亿元，2021年净利润174.76亿元，位列时代财经最具成长性非上市银行前30名时代财经注意到，最近银监会批准了广发银行的股权变更财政部持有广发银行11.37亿股，占比5.22%，成为该行重要股东这也是财政部首次直接持有股份制银行股份

除上述银行外，时代财经最具成长性的30家非上市银行中的大部分是城市商业银行和农村商业银行其中，武汉农商行表现亮眼，排名第五2021年，其核心一级净资本242.99亿元，净利润10.95亿元，同比增长29.13%不良贷款率从2020年的3.31%降至2021年的2.55%汉口银行是除四川银行和温州银行外，核心一级资本净额增速最快的城商行，同比增长24.89%

与上市银行相比，非上市银行资本结构相对单一，资本补充渠道有限银行核心资本的补充方式主要包括IPO，可转债，定增和配股等一级资本的其他补充渠道包括永续债和优先股，二级资本的补充渠道包括二级资本债券

其中，非上市银行更多依靠债券融资补血，比较常见的有永续债和二级资本债但在政策支持下，地方政府专项债券也成为中小银行尤其是非上市银行补充资本金的一种方式

早在2020年，国务院常务会议就决定允许地方政府专项债券合理支持中小银行补充资本，据银监会今年1月披露，银监会会同财政部门共批准地方政府专项债券2100亿元，用于补充中小银行资本。

今年上半年，经国务院批准，银监会已向辽宁，甘肃，河南，大连四省拨付专项债务1030亿元，用于补充中小银行资本近期，部分地方专项债券发行方案将获批，预计到8月底，3200亿元的分配将全部完成

从IPO来看，a股也迎来了中小银行的上市热潮2021年以来，重庆银行，齐鲁银行，瑞丰银行，上海农村商业银行，兰州银行等银行已成功在a股上市在时代财经最具成长性未上市银行30强中，广东顺德农商行和成都农商行分别于2019年和2021年申请上市，目前仍在排队上市