前不久,“第六届中国保险行业风云榜评选暨保险行业研讨会”在北京召开。据悉,此次研讨会由每日经济新闻主办,聚焦“科技赋能·中小保险公司如何实现弯道超车”主题,邀请保险行业专家及行业高管共同探讨科技赋能保险之道,为中小保险公司的未来发展建言献策。出席本次研讨会的嘉宾包括清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生,喝以德华安顾人寿董事、总经理殷晓松为代表的多家保险公司大咖等。

在这些行业大咖们看来,对于当下的保险主体而言,科技化、数字化,已经不是可选项,而是必选项。不再是做不做的问题,而是怎么去做、如何更好地做的问题。

“中国的市场集中度太高了,目前对于新兴主体是一个很大的挤压。”清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生表示,就财险领域来看,中国前三家保险公司的市场份额加起来是65.32%;寿险领域,中国前三家保险公司的市场份额加起来是45.5%。

与此同时,随着人口红利的消退,保险业原本的粗放发展模式已经难以为继,加之低利率环境长期持续,行业面临负债端与资产端的双重挑战。这些都决定了中小保险公司无法复制既往保险公司的轨迹,无法靠着资本、人力等传统模式在市场上大干一场。

但这不代表中小保险公司就没有机会,数字化的发展给了他们弯道超车的机会。首先,从当前消费者的需求来看,保险消费主力向80后、90后一代转移,而他们无论是获取保险信息的方式,还是投保、理赔的过程都更倾向于线上化;其次,保险业的外在市场环境虽然变了,但是底层逻辑依旧是精细化管理、高效率赋能,立足自身优势,顺应市场趋势;第三,虽然中小保险公司没有赶上早年的红利期,但是也没有历史包袱,可以借助数字化制定全新的价值策略,真正还原保险,打造颗粒度更细的产品,享有创新的红利,产品和营销更开放、更透明、更简约,将有限资源投向创造价值的产品与销售团队,提高整体效能。

“改革从来都是倒逼出来的,疫情对于保险业数字化进程起到一个很大的推动作用。”德华安顾人寿殷晓松指出,数字化是险企发展的根本动力之一,企业内部要达到增产、提效、降费、风控等目标,必须依靠数字化。

展望未来,与会嘉宾均认为,保险跟科技的融合会越来越深。因此,就数字化而言,中小保险公司面临的不再是做不做的问题,而是怎么去做、如何更好地做的问题。“数字化的投入成本其实并不大,早一点投入还能更好地做服务,如果在科技方面再落后于人,对中小保险公司来说可不是好事情。”德华安顾人寿殷晓松说道。

活动最后,由每日经济新闻发起,与专业学术机构、第三方咨询机构联合推出的“2021中国保险行业风云榜”也正式出炉。本次评选共包括7个榜单,除总榜外,还评选出了年度客户服务榜、年度社会责任榜、年度价值经营榜、年度产品创新榜、年度行业成长榜、年度科技革新榜。

评选以“科技赋能·价值经营”为主线,根据保险机构类别、发展软硬实力、市场美誉度等多维度,秉持客观真实、公正透明、范围广泛的原则,聚焦新生态环境下中国保险业最具经营智慧的风云企业,力求准确把握保险风云脉络。以德华安顾人寿为代表的多家保险机构在此次风云榜中摘得桂冠