“全额退保，不成功不收费”“内部渠道，轻松拿回所有保费”……此类广告常出现在社交平台，看似为消费者维权，实则暗藏重重陷阱。

一、典型案例

近日，市民陈先生的经历，为广大保险消费者敲响了警钟。2025年12月，陈先生因生意周转压力，想退掉已缴纳4年的终身重疾险。按合同约定，退保仅能拿回约5.2万元现金价值，远低于已缴的12万元保费。他在短视频平台看到“专业退保”广告后，与非法中介签订协议，对方承诺“全额退保”，成功后收取30%服务费。非法中介索要了陈先生的身份证、银行卡、保单及手机验证码，还教唆他虚构“销售人员夸大保障、未如实告知免责条款”的事实，向监管部门和保险公司发起恶意投诉。最终，保险公司核查无违规，但陈先生坚持退保，仅拿回5.2万元现金价值。非法中介以曝光身份信息威胁陈先生，随即扣除1.56万元服务费，陈先生实际到手仅3.64万元。更严重的是，2026年2月，陈先生确诊甲状腺癌，因已退保失去重疾保障，需自行承担20余万元治疗费用。他想重新投保，却因年龄和健康状况被多家保险公司拒保。同时，其个人信息被非法中介泄露，频繁接到网贷诈骗电话，生活备受困扰。

二、案例分析

非法“代理退保”已形成黑产链条，非法中介通常以“全额退保”为诱饵，收取20%-50%高额服务费；教唆消费者伪造证据、恶意投诉，甚至胁迫保险公司支付超额补偿款。消费者不仅面临经济损失，还会丧失保障、泄露个人信息，甚至因参与伪造证据承担法律责任。

三、风险提示

国家金融监督管理总局明确，“代理退保”黑产已被纳入专项整治范畴。消费者若有退保需求，应通过保险公司官方渠道办理，遇到资金周转问题时，可优先选择保单借款、减额交清等方式缓解资金压力。切勿轻信“代理退保”承诺，不泄露个人敏感信息，不参与虚构事实投诉。如遇非法中介，及时向监管部门或公安机关举报，守护自身合法权益与保险保障。

中国人寿保险股份有限公司诏安县支公司 许文权

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