在当今社会，保险作为一种风险保障工具，逐渐走进了千家万户，为人们的生活提供了多方面的保障。然而，就像任何事物都有两面性一样，保险并非买得越多越好。过度购买保险，不仅可能无法带来预期的保障效果，还会引发一系列金融风险。

典型案例

漳州市华安县客户李先生是一位普通的上班族，家庭收入稳定但不算丰厚。随着身边朋友对保险话题的讨论日益热烈，李先生开始意识到保险的重要性，决定为自己和家人增添保障。起初，李先生在保险代理人的推荐下，为自己购买了一份重疾险和医疗险，这两份保险基本覆盖了他在健康方面的主要风险。

然而，此后的一段时间里，不同的保险代理人频繁联系李先生，向他推荐各种保险产品，从教育金、养老金到意外险、寿险，种类繁多。在代理人的劝说下，李先生担心自己保障不足，便逐渐加大了保险投入。在短短一年时间内，李先生先后购买了七八份保险，每年的保费支出高达5万多元，占家庭年收入的30%以上。原本家庭的财务状况较为稳定，但随着保费支出的大幅增加，家庭的日常开销变得紧张起来。孩子的兴趣班费用、老人的医疗费用等支出让李先生感到压力巨大。更糟糕的是，李先生发现自己购买的保险产品存在功能重叠的情况。例如，好几份意外险的保障范围高度相似，而一些理财型保险的收益并不如预期，甚至在扣除各种费用后，实际收益微乎其微。当李先生想要退保减少损失时，却发现退保只能退还现金价值，而现金价值远远低于已缴纳的保费，这让他陷入了两难的境地。

案例分析

本案例中，李先生过度购买保险，导致保费支出占家庭收入的比例过高，严重影响了家庭的正常生活和财务规划。家庭在其他必要支出方面受到限制，生活质量下降。这表明，在购买保险时，应充分考虑家庭的经济承受能力合理规划保费支出，一般建议保费占家庭年收入的5%-15%较为合适。

风险提示

保险的本质是风险转移工作，而非投资理财手段，过度投保不仅造成资金浪费，更可能影响家庭财务健康。中国人寿温馨提醒广大消费者，应理性看待保险功能，科学规划保障方案，才能让保险真正成为守护家庭幸福的安全网。在保险消费日趋理性的今天，我们更不要走进“多多益善”的误区，让每一份保单都物有所值。

作者：中国人寿华安县支公司 赖雅文